Как погасить ипотеку с использованием материнского капитала

Возможность использовать материнский капитал для приобретения в собственность жилой недвижимости становится все популярнее. Одним из наиболее распространенных вопросов, возникающих в связи с этим: как погасить ипотеку материнским капиталом. Ниже мы рассмотрим все тонкости процедуры внесения материнского капитала в счет уплаты ипотечного кредита.

Ипотека с использованием материнского капитала

Материнский капитал – это способ государственной поддержки семей, имеющих двух и более детей, а также меры, направленные на улучшение демографической ситуации в стране. В связи с тем, что программа направлена на укрепление и улучшение качества жизни семей, ограничены возможные способы использования выделяемой государством денежной суммы.

Так, использовать материнский капитал можно следующим образом:

  1. На оплату образования любого из детей в семье.
  2. Перечисление в пенсионный фонд с целью увеличения будущей пенсии матери.
  3. На приобретение или строительство собственного жилья.

Не трудно догадаться, что именно последний способ пользуется востребованностью в большей мере. Итак, материнский капитал можно использовать для приобретения жилого помещения путем прямой покупки недвижимости, либо при оформлении жилищного кредита (ипотеки). При этом в случае с ипотекой материнский капитал может быть направлен в счет внесения суммы первого взноса (но только после достижения ребенком возраста 3-х лет), либо на оплату уже существующего кредита (ипотеки). Для того чтобы закрыть существующий заем, ждать пока малыш подрастет, достигнув возраста 3-х лет, не нужно, воспользоваться материнским капиталом можно без проблем сразу после его получения.

Важно отметить, что закон предусматривает возможность распоряжения средствами только в безналичном варианте. Это установлено для того, чтобы можно было контролировать целевое использование выделенных средств. Поэтому, если Вы решили воспользоваться семейным капиталом, то готовьтесь писать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России.

Хотя из правила о безналичном выделении средств может быть и исключение. Например, в случае если семья самостоятельно строит жилой дом, то еще до начала строительства можно получить половину капитала на расчетный счет в банке. Для получения второй части необходимо обратиться с заявлением в Пенсионный фонд (не раньше следующего полугодия с момента получения первой части денежных средств) и документами, подтверждающими стоимость произведенных работ (договоры с подрядными организациями, акты выполненных работ, например, по заливке фундамента или других частей здания).

Как и где получить сертификат

Для того чтобы распорядиться материнским капиталом по своему усмотрению, необходимо получить сертификат. Для получения сертификата на материнский (семейный) капитал, Вам потребуется обратиться в Пенсионный фонд России, сделав это в любой момент при появлении права на получение материнского капитала (рождение ребенка или его усыновление). При себе нужно иметь следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина с отметкой о регистрации лица;
  • Свидетельство о рождении ребенка (для иностранных граждан это может иной документ, например, справка, подтверждающий, что малыш является гражданином РФ);
  • иные документы, в зависимости от особенностей ситуации: доверенность (если обращается представитель); решение об усыновлении, свидетельство о смерти матери, решение суда о признании матери умершей или лишении ее родительских прав и так далее.

Поимо этого, заявителю нужно будет написать заявление о предоставлении ему сертификата на материнский капитал. Обращение будет рассматриваться в течение месяца, после чего Пенсионный фонд примет решение о предоставлении сертификата или об отказе в его предоставлении.

В случае утери, повреждения, уничтожения сертификата, а также при изменении данных о владельце сертификата (паспортных данных, имени), гражданин имеет право обратиться в Пенсионный фонд за получением дубликата.

Кстати, сертификат не имеет «срока годности» и может быть использован матерью или усыновителем в течение всей жизни, а в случае смерти, воспользоваться этим документом может другой супруг или усыновитель, либо ребенок, до достижения им возраста 23-х лет.

Оплата ипотеки материнским капиталом

Итак, если у Вас уже есть ипотека, то, как мы уже упомянули выше, Вы имеете право воспользоваться всей суммой материнского капитала сразу же после вручения Вам сертификата. Для этого Вам лучше всего следовать пошаговой инструкции, приведенной ниже.

1. Первое что нужно сделать – это обратиться в банк, который выдал Вам жилищный кредит или ипотеку и запросить справку об остатке суммы основного долга, а также о размере процентов по такому кредиту. Кроме того, в банке Вам также могут быть выданы правоустанавливающие документы на квартиру (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи), которую Вы приобрели под залог. В принципе, банки обычно не чинят препятствий заемщикам при получении таких бумаг, но исключать возможные проволочки нельзя.

2. Обращаемся в Пенсионный фонд. Там нужно подать заявление о перечислении материнского (семейного) капитала в счет уплаты ипотечного кредита (нужный бланк выдадут в отделении Пенсионного фонда бесплатно). Одновременно с этим Вам потребуется предоставить комплект документов:

  • Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина, в случае если законом ему предоставлено право на получение материнского капитала, а также документы, подтверждающие место жительства обратившегося лица;
  • Сертификат на получение материнского капитала;
  • Документы, подтверждающие наличие долгового обязательства и его размер: кредитный (ипотечный) договор, справка с банка о сумме долга;
  • Документы, подтверждающие право на жилое помещение: свидетельство о праве собственности на недвижимость, приобретенную с привлечением средств займодавца, а также выписка из домовой книги и номер лицевого счета;
  • Заявление обратившегося о том, что он обязуется после выплаты полной стоимости жилой недвижимости оформить ее в общую долевую собственность со всеми членами семьи (супругом, детьми). Такое заявление необходимо удостоверить у нотариуса;
  • Если по ипотечному договору существует еще и созаемщик (например, супруг), то необходимо предоставление также копии его документов, удостоверяющих личность, подтверждающих гражданство и определяющих место жительства, а также документ, подтверждающий родство: свидетельство о браке.

После того как Вы все указанные документы будут сданы регистратору, необходимо получить от него расписку, которая подтвердит факт получения бумаг и дату их предоставления. Срок рассмотрения Вашего обращения не может превышать 1-го месяца.

3. После того, как Пенсионный фонд примет решение, Вам будет направлено соответствующее уведомление. В случае если решение будет положительным, то остается только обратиться в банк. Кстати, денежные средства из Пенсионного фонда на банковский счет по кредиту поступят через 2 месяца.

4. В случае если перечисленная сумма материнского капитала полностью закрывает остаточный платеж, то Вам нужно обратиться к своему кредитору за предоставлением справки о выплате долга и отсутствии претензий к Вам. Если же долг закрыт частично, то Вы получаете право на перерасчет ежемесячного платежа, либо уменьшение срока жилищного кредита (ипотеки) при условии сохранения первоначального размера взносов. Для того чтобы определить, как Вы будете рассчитываться с банком дальше, нужно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением о перерасчете или уменьшению срока кредита. В любом случае, Вам должны предоставить новый график платежей.

Причины отказа Пенсионного фонда в выплате ипотеки

К сожалению, обращение в Пенсионный фонд не дает стопроцентную гарантию того, что перевод материнского капитала будет осуществлен. Законом определяется ограниченный перечень оснований, при наличии которых заявителю могут отказать. К таким основаниям можно отнести:

  1. Наиболее распространенная причина – это ошибки, допущенные при оформлении документов (например, при заполнении заявления), либо неполный комплект документов был предоставлен для рассмотрения.
  2. Заявитель утратил право на использование материнского капитала в связи с тем, что был лишен родительских прав в отношении ребенка, после появления которого на свет, такое право у него возникло, либо ребенка, очередность появления в семье которого учитывалась при определении права заявителя на получение сертификата.
  3. В случае лишения родительских прав на усыновленных детей, из-за которых и появилось право на получение сертификата на материнский капитал, либо в случае ограничения этих прав по решению органов опеки и попечительства. Во втором случае отказ будет действовать до момента снятия ограничения.
  4. Отказать могут также законным представителям (родителям или усыновителям), которые совершили преступление против личности своего ребенка.

В случае если Вы получили отказ (он обязательно должен быть оформлен письменно!), не стоит опускать рук. Если он связан с пакетом документов, то исправить такие ошибки достаточно легко, и после внесения поправок вновь подать документы.

Во всех остальных случаях, при получении отказа, который Вы считаете несправедливым и ущемляющим Ваши права, нужно будет обратиться в вышестоящие органы Пенсионного фонда или же в судебные инстанции.

Хотя, справедливости ради следует сказать, что, не смотря на довольно долгую, нудную и неприятную процедуру сбора и оформления всех необходимых бумаг, отказы случаются нечасто и в подавляющем большинстве случаев все заканчивается благополучно.

Что же с банком?

Если в банке Вам откажут от принятия материнского капитала в счет ипотеки, смело отстаивайте свое право. Действующее законодательство обязывает абсолютно все банковские структуры, осуществляющие свою деятельность на территории нашего государства, принимать материнский капитал в качестве оплаты ипотечного займа. Разница может быть только в том, какую часть долга погасит заемщик – это уже определяется банком.

Так, некоторые финансовые учреждения позволяют своим заемщикам использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Другие направляют средства на уменьшение суммы основного долга (наиболее удачный вариант, так как процент будет исчисляться на оставшуюся сумму долга, что заметно снизит переплату), а третьи за счет материнского капитала покрывают размер процентов по займу.

Учтите, что семейный капитал не может быть направлен в счет погашения штрафов, пени или иных финансовых санкций по ипотечному кредиту.

Кстати!

Помимо федерального материального капитала, многие регионы вводят свои суммы выплат, которые обычно предоставляются уже после рождения третьего малыша. Возможности использования этих средств более широки, в частности, мать может получать наличными ежемесячно выплаты, установленного размера, либо семья может приобрести в собственность транспортное средство.

При этом региональные программы повышения рождаемости могут не только не уступать федеральным, но даже превосходить их «по щедрости». Суммы выплат колеблются от100 тысяч до полумиллиона. А в некоторых регионах даже разработаны специальные программы, которые гарантируют полное погашение ипотечного кредита после рождения 3 ребенка.

Поэтому, прежде чем идти в Пенсионный фонд, лучше для начала узнать, какие программы существуют в Вашем регионе, ну хотя бы для того, чтобы не делать два дела, а оформить все положенные льготы и выплаты одновременно. В итоге удастся еще быстрее решить жилищный вопрос.

Большое количество информации по данным вопросам содержится на сайте Пенсионного фонда России, а также на сайтах региональных органов власти субъектов федерации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *